Kort samengevat: een verzekeringspremie is de uitkomst van een berekening, dus benchmarken betekent een vastgestelde set testprofielen en dekkingskeuzes bij elke verzekeraar meten. Vergelijk alleen offertes met gelijkwaardige dekking en hetzelfde eigen risico, reken ze om naar dezelfde totale jaarkosten inclusief toeslagen, en gebruik fictieve profielen, nooit echte persoonsgegevens.
Een verzekeringspremie is geen prijs op een schap. Het is de uitkomst van een berekening, op basis van wie je bent, wat je wilt verzekeren en onder welke voorwaarden. Vraag twee verzekeraars om een offerte voor dezelfde klant en je krijgt twee bedragen die je niet zomaar naast elkaar kunt leggen.
Dat maakt benchmarken in verzekeringen anders dan producten vergelijken met een streepjescode. Je moet bepalen wat "vergelijkbaar" betekent voordat je iets vergelijkt.
Een premie komt uit een offerteflow. De klant voert een profiel in, zoals leeftijd, postcode en schadeverleden, kiest een dekking en een eigen risico, en de verzekeraar berekent een prijs. Er is geen vast prijskaartje om van een pagina te lezen, en hetzelfde product kan veel verschillende prijzen laten zien. Een benchmark heeft dus een vastgestelde set profielen en dekkingskeuzes nodig, en een manier om de bijbehorende premie voor elk daarvan te verzamelen.
Twee offertes zijn vergelijkbaar als de dekking erachter gelijkwaardig is. Dat hangt af van de omvang van de dekking, het eigen risico, het verzekerde bedrag, optionele extra's, de looptijd en de voorwaarden en uitsluitingen. Een van die punten weglaten maakt de vergelijking niet eenvoudiger: je maakt hem fout, op een manier die moeilijk op te merken is.
Een werkbare aanpak is eigenschappen te splitsen in eigenschappen die moeten overeenkomen, zoals het type dekking en het eigen risico, en eigenschappen die meewegen in een gewogen score, zoals optionele extra's. Een goedkopere offerte met een hoger eigen risico of een smallere dekking is een andere propositie. Deze logica beschrijven we uitgebreider in Matching zonder EAN: hoe vergelijk je prijzen zonder streepjescode.
Kies profielen die passen bij je echte klanten. Varieer de eigenschappen die de premie bepalen, zoals leeftijd, locatie, schadeverleden en het verzekerde pand of voertuig, en leg elk profiel vast zodat de meting herhaald kan worden. Gebruik fictieve testprofielen, nooit echte persoonsgegevens. Begin met een beperkte set die je grootste segmenten dekt en breid die pas uit als extra profielen een commerciële vraag beantwoorden.
Verzekeraars prijzen risico verschillend. De een is scherp voor jonge bestuurders en duur voor oudere, terwijl een ander het omgekeerde doet. Een benchmark op één profiel vertelt je alleen hoe je scoort voor dat profiel. Een set profielen, gewogen naar het belang van elk segment in je portfolio, laat zien waar je concurrerend bent en waar niet.
Premies worden door meer bepaald dan het onderliggende risico. Bundelkortingen, kortingen in het eerste jaar, extra's die gratis lijken en toeslagen voor maandelijkse betaling veranderen allemaal wat de klant werkelijk betaalt. Reken elke offerte om naar een gemeenschappelijke basis, zoals de totale jaarkosten inclusief kosten en toeslagen, voordat je vergelijkt. Anders beloon je wie het aanbod het slimst verpakt, en niet wie echt concurrerender is.
Een voorbeeld ter illustratie (fictieve bedragen): verzekeraar X offreert €30 per maand en verzekeraar Y €340 per jaar voor dezelfde dekking en hetzelfde eigen risico. Op jaarbasis kost X €360 en Y €340. Het verschil van €20 is een toeslag van ongeveer 6% voor maandelijkse betaling. Een bedrag per maand ziet er op de pagina goedkoper uit, dus een benchmark die de getoonde bedragen vergelijkt, beloont de verkeerde aanbieder. Reken beide om naar jaarkosten en leg vast welke betaalfrequentie geldt.
Premies op schaal verzamelen betekent offerteflows doorlopen zoals een klant dat doet. Daar horen dezelfde uitdagingen bij als bij andere configurators: het aantal combinaties is groot, flows veranderen en een kleine wijziging kan een scraper ongemerkt laten falen. Sla elke premie op samen met het profiel, de gekozen dekking en het moment van verzamelen, valideer elke run en signaleer wijzigingen in de flow op tijd. Dit behandelen we in ‘Configurator-scraping: zo monitor je prijzen die pas na een configuratie verschijnen'.
Monitoring werkt alleen voor offerteflows die openbaar toegankelijk zijn. Flows waarvoor je moet inloggen of je moet identificeren zijn meestal niet geschikt. Controleer voordat je begint de gebruiksvoorwaarden van de betreffende sites.
Bepalen welke profielen en dekkingen voor jouw bedrijf belangrijk zijn, kun je zelf het beste. Lastiger vol te houden is de techniek en het onderhoud: offerteflows op schaal doorlopen, vergelijkbare dekkingen matchen en alles accuraat houden als concurrenten hun flows of producten aanpassen.
Competify is een Nederlands bedrijf dat competitive intelligence en webdata als managed service levert. Voor verzekeringen bepalen we samen met jou welke profielen en dekkingen we meten, verzamelen we de premies uit openbaar toegankelijke offerteflows, matchen we vergelijkbare dekkingen en leveren we de resultaten via een dashboard, API of file transfer. Lees meer over prijsmonitoring van concurrenten voor complexe markten, of plan een kennismakingsgesprek.
Benieuwd hoe wij werken?
Wij bouwen en onderhouden custom webscrapers die elke website omzetten in gestructureerde data en inzichten.
